入学して初めて作ったクレジットカード。しかし、入学したての頃は、何かと物入りでお金を使う機会も多いのではないでしょうか。一度の支払いでは買えない高額なものを買うときなどで利用したいのが、クレジットカードの分割払いという支払い方法です。ここでは初めて分割払いをする人に向けて、分割払いの仕方など基礎知識をご紹介しましょう。
分割払いの基礎知識
そもそも分割払いとは、支払い金額を分割して支払う方法のことです。
分割払いについて、知っておきたい基礎知識をまとめました。
原則手数料がかかる
原則、分割払いにすると、分割手数料がかかります。
分割手数料とは、一般的には３回以上の分割払い・リボ払い・ボーナス２回払いなどで発生する手数料のことです。
この手数料はクレジットカード会社により異なりますので、確認しておきましょう。
分割払いとは、支払うべきお金を、一括払いではなく、ゆっくり返済をしていく支払い方法なので、クレジットカード会社から借金をしている状態になっています。そのため、その分、手数料もかかってくるというわけです。
このように金利負担があるからこそ、本来はお金に余裕がある人は分割払いを使わずに、一括払いや２回払いなど、金利が発生しない支払い方法を選択しましょう。
２回払いは手数料がかからないことが多い
分割払いで手数料がかかるのは３回以上の支払いの場合が多いです。
つまり、２回払いだけは手数料がかからないことが多いので、手持ちのお金の状況を見て、高額な買い物の時は２回払いにするなど、賢く活用する方法もあります。
ただ、ライフカードのように旧形態の加盟店契約が残っているクレジットカードだと、２回払いでも手数料がかかる場合があるので、契約しているカードの利用規約などをよく見ておく必要があります。
分割払いで気をつけたいこと
分割払いできるお店とできないお店がある
クレジットカードの分割払いは全てのお店でできるわけではないので、利用する際は注意が必要です。
例えば、コンビニやスーパーなどでは、分割払いを利用するのが難しいお店が多いです。
そのため、通常１回払いしかできません。
一方、家電量販店、家具屋、宝石店などは分割払いできることがほとんどになっています。高額な商品を扱っている店舗だと、比較的分割払いができる傾向にあるようです。利用者の支払い状況を考えてのことでしょう。
あとから分割払いにできるカードも
ただ最近では、あとから分割払いにできる会社も増えてきました。
例えば三井住友VISAカード、楽天カード、リクルートカードなどは、１回払いをした後でも、「あとから分割払い」を選択すれば、分割払いへ変更することができます。
入学してすぐの頃は、新しく出会った仲間や先輩とご飯や飲みに出かけたり、新生活準備で購入したりと、何かとお金が必要な機会が多いときなので、手持ちのお金の状況を見ながら、無理ないようにうまく活用しましょう。
支払い回数はカード会社によりさまざま
分割払いの支払い回数は、私たち利用者が自由に選択できるのではなく、カード会社により決まっています。クレジットカード会社が定めている所定の回数の中で、何回払いにするか選択していきましょう。
例えば代表的な３社の支払い回数は下記となっています。
①楽天カード
11種類の分割回数指定が可能（3回、5回、6回、10回、12回、15回、18回、20回、24回、30回、36回）
②オリコカード
8種類の分割回数指定が可能（3回、6回、10回、12回、15回、18回、20回、24回）
③MUFGカード
9種類の分割回数指定が可能（3回、5回、6回、10回、12回、15回、18回、20回、24回）
このようにカード会社によって定められている支払い回数は異なりますが、通常は３回・６回・１２回・２４回払いが多いです。
分割払いを利用する際は、どれだけの期間をかけて返済をしていくか、しっかり計画性を持って利用するようにしましょう。
繰上げ返済をして手数料を減らす努力を
分割払いは、手数料がつきものだと冒頭でもお伝えしました。
今は手元にないものの、数ヶ月後にはもう少しお金を出せそうだという時には、出せる時に繰り上げ返済をしましょう。繰上げ返済を全くしないと、手数料が満額かかってきますが、繰上げ返済をすることで、少しでも本来かかる手数料を減らすことができます。
繰上げ返済をいくらしたら、どれだけ金利が減るかは、自身でシュミレーションするか、もしくはカード会社に問い合わせれば教えてくれるので、まずは相談してみてください。
まとめ
クレジットカードの手数料について、ご紹介してきました。カード利用者としては、分割払いなどをした時には、分割手数料を支払わなければいけないということを気にしておきましょう。そして、少しでもその金額を減らすために、早め、早めに返済することを心がけることが大切です。
正しい知識を知った上で、無理がない範囲でクレジットカードを利用しましょう。
