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楽天ゴールドカードとアメリカン・エキスプレス・カードの比較

楽天ゴールドカードとアメリカン・エキスプレス・カードを年会費や入会特典、還元率など様々な角度から徹底比較! 楽天ゴールドカードとアメリカン・エキスプレス・カードのどちらを作った方がお得かお悩みの方は、是非とも参考にして頂ければと思います。

  • 楽天ゴールドカード

  • アメリカン・エキスプレス・カード

  • 楽天ゴールドカード
  • アメリカン・エキスプレス・カード
年会費
  • 3.5

    本人カードは年会費2,000円、家族カードは年会費500円とゴールドカードの中ではリーズナブルな価格設定
  • 2.0

    本人年会費12,000円(税別)家族カードは年会費6,000円とスタンダードカードの中では高め
入会特典
  • 4.0

    新規入会と1回のカード利用で最大8,000ポイント獲得!入会特典を取得する為の手順も少ない
  • 4.5

    Web入会・利用特典で最大10,000ポイントの獲得ができ、他のカードの特典ポイントより高め
ポイント還元率
  • 4.0

    楽天グループで買い物をする方は楽天ゴールドカード利用で5%還元とかなりオススメ!楽天グループ以外でも常時1.0%還元と、高めの還元率が魅力
  • 2.0

    基本還元率は0.3%と、他のカードと比較しても低め。アメックスで高還元率を望むなら、SPGを選択した方が良いかも…
ポイント利便性
  • 3.0

    楽天グループを利用する方はとても使いやすいが、楽天グループ以外ではANAマイルへの移行か一部店舗での利用と、使いやすさはいまいち…
  • 4.0

    マイルが移行できる航空パートナーが14社と多め。また、貯めたポイントは支払いへの充当もできる為、使い勝手は良い。キャンペーンでAmazonポイントなどへの還元率がアップするためお得。
リボ手数料
  • 3.0

    リボルビング払いの利率は15%と平均的
  • 3.5

    毎月の支払い金額を自由に決められる「ペイフレックスあとリボ」の使い勝手が良い
ステータス
  • 3.0

    ゴールドカードの中では比較的低ステータス。但し、年2回まで空港ラウンジが利用でき、ひとつ上のライフスタイルを目指す若い方にオススメ!
  • 4.0

    アメックスグリーンカードは一般カードながら、他社ゴールドカード並みのステータス!
スピード発行
  • 3.5

    申し込みからカードお届けまで最短で1週間程度と、比較的早めの発行スピード
  • 3.0

    通常申し込みをしてから2~3週間程度と、平均的な発行スピード
傷害保険
  • 2.0

    国内保険は付帯されていないものの、海外旅行傷害保険は利用付帯あり
  • 3.0

    利用付帯ながら、海外国内共に最高5,000万円の保険が付帯
ショッピング保険
  • 3.0

    ショッピング保険の付帯なし。但し、楽天ショップで購入した商品を補償する独自のサービスあり!
  • 5.0

    年間最高500万円と、高額商品の購入した場合も安心。他社ではカバーされないコンタクトレンズや携帯電話、自転車も補償対象と充実の内容!
学生向け
  • 1.0

    原則として20歳以上の安定収入のある方が対象のカードの為、学生向けではない
  • 1.0

    入会資格がアルバイト・パート以外の定職に就いている事が条件の為、学生の取得は難しい
女性向け
  • 3.0

    高い還元率に加え、楽天での還元率の高さから、洋服やコスメ等を楽天で購入する事が多い方であればオススメ
  • 3.5

    コスメ系オンラインストアの提携サイトが多く、良く使うお店があれば女性にもオススメできる
海外旅行
  • 3.5

    利用付帯の海外旅行傷害保険やWi-Fiレンタル、事前レンタカー予約など海外旅行での使い勝手は比較的充実している。年2回までの国内ラウンジ利用、ハワイの専用ラウンジが利用可能
  • 4.0

    海外旅行傷害保険や空港ラウンジ(年2回までならプライオリティ・パスのラウンジも利用可)、H.I.S アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスクなど充実の海外サポート!ヨーロッパやアジアでは決済できない可能性がある点は要注意
総合
  • 3.08

    楽天ゴールドカード

  • 3.31

    アメリカン・エキスプレス・カード

楽天ゴールドカード 比較項目 アメリカン・エキスプレス・カード

3.5

本人カードは年会費2,000円、家族カードは年会費500円とゴールドカードの中ではリーズナブルな価格設定
年会費

2.0

本人年会費12,000円(税別)家族カードは年会費6,000円とスタンダードカードの中では高め

4.0

新規入会と1回のカード利用で最大8,000ポイント獲得!入会特典を取得する為の手順も少ない
入会特典

4.5

Web入会・利用特典で最大10,000ポイントの獲得ができ、他のカードの特典ポイントより高め

4.0

楽天グループで買い物をする方は楽天ゴールドカード利用で5%還元とかなりオススメ!楽天グループ以外でも常時1.0%還元と、高めの還元率が魅力
ポイント還元率

2.0

基本還元率は0.3%と、他のカードと比較しても低め。アメックスで高還元率を望むなら、SPGを選択した方が良いかも…

3.0

楽天グループを利用する方はとても使いやすいが、楽天グループ以外ではANAマイルへの移行か一部店舗での利用と、使いやすさはいまいち…
ポイント利便性

4.0

マイルが移行できる航空パートナーが14社と多め。また、貯めたポイントは支払いへの充当もできる為、使い勝手は良い。キャンペーンでAmazonポイントなどへの還元率がアップするためお得。

3.0

リボルビング払いの利率は15%と平均的
リボ手数料

3.5

毎月の支払い金額を自由に決められる「ペイフレックスあとリボ」の使い勝手が良い

3.0

ゴールドカードの中では比較的低ステータス。但し、年2回まで空港ラウンジが利用でき、ひとつ上のライフスタイルを目指す若い方にオススメ!
ステータス

4.0

アメックスグリーンカードは一般カードながら、他社ゴールドカード並みのステータス!

3.5

申し込みからカードお届けまで最短で1週間程度と、比較的早めの発行スピード
スピード発行

3.0

通常申し込みをしてから2~3週間程度と、平均的な発行スピード

2.0

国内保険は付帯されていないものの、海外旅行傷害保険は利用付帯あり
傷害保険

3.0

利用付帯ながら、海外国内共に最高5,000万円の保険が付帯

3.0

ショッピング保険の付帯なし。但し、楽天ショップで購入した商品を補償する独自のサービスあり!
ショッピング保険

5.0

年間最高500万円と、高額商品の購入した場合も安心。他社ではカバーされないコンタクトレンズや携帯電話、自転車も補償対象と充実の内容!

1.0

原則として20歳以上の安定収入のある方が対象のカードの為、学生向けではない
学生向け

1.0

入会資格がアルバイト・パート以外の定職に就いている事が条件の為、学生の取得は難しい

3.0

高い還元率に加え、楽天での還元率の高さから、洋服やコスメ等を楽天で購入する事が多い方であればオススメ
女性向け

3.5

コスメ系オンラインストアの提携サイトが多く、良く使うお店があれば女性にもオススメできる

3.5

利用付帯の海外旅行傷害保険やWi-Fiレンタル、事前レンタカー予約など海外旅行での使い勝手は比較的充実している。年2回までの国内ラウンジ利用、ハワイの専用ラウンジが利用可能
海外旅行

4.0

海外旅行傷害保険や空港ラウンジ(年2回までならプライオリティ・パスのラウンジも利用可)、H.I.S アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスクなど充実の海外サポート!ヨーロッパやアジアでは決済できない可能性がある点は要注意

3.08

楽天ゴールドカード

総合

3.31

アメリカン・エキスプレス・カード

 

楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードの基本情報の比較

楽天カード株式会社が発行する楽天ゴールドカードとアメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッドが発行するアメリカン・エキスプレス・カードの比較ですが、楽天ゴールドカードはハイステータスを売りにするゴールドカードなのに対し、アメリカン・エキスプレス・カード一般カードの為、単純に比較することはできません。年会費ひとつを取っても、楽天ゴールドカードは2,000円なのに対し、アメリカン・エキスプレス・カードは12,000円とその差は歴然です。

この為、楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードは一概にどちらが優れているとは言えませんが、ステータスを重視するなら楽天ゴールドカード、カードの作りやすさや実用性を重視するならアメリカン・エキスプレス・カードを選択するのが良いでしょう。

一応、両カードに付帯する電子マネーを見てみると、楽天ゴールドカードは楽天Edyの1種類に対応しているのに対し、アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay、Apple Pay、Suicaの3種類に対応しています。

基本情報の比較

カード
カード
楽天ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・カード
発行会社サイト
発行会社サイト 公式サイト 公式サイト
申し込み資格
申し込み資格 原則として20歳以上の安定収入のある方 20歳以上、定職がある方(パート・アルバイトの方の入会不可)
初年度年会費
初年度年会費 2,000円 12,000円
二年目以降年会費
二年目以降年会費 2,000円 12,000円
家族カード年会費
家族カード年会費 有 (年会費500円)
※楽天プレミアムカード、楽天ゴールドカードをお持ちで家族カードを発行された場合、ご家族お一人様につき年会費500円(税抜)がかかります。
※国際ブランドは、本会員様カードと同じブランドでの発行となります。
※本会員様カード1枚につき、家族カードの発行可能な枚数は『お申し込み中』・『発行手続き中』のカードも含み5枚までとなります。
有 (年会費6,000円)
ETCカード年会費
ETCカード年会費 有 (永年無料) 有 (永年無料)
・新規発行手数料は1枚につき850円+消費税がかかります。
・ETCカードは、申し込み後約2週間で届きます。
・ETCカードの発行は、基本カード会員1人につき5枚まで、家族/追加カード会員は1人につき1枚の発行となります。
国際ブランド
国際ブランド VISA、Master、JCB AMEX
電子マネー
電子マネー 楽天Edy QUICPay、Apple Pay、Suica
カード発行時間
カード発行時間 カードお届けまで最短で1週間程度 通常申し込みをしてから2~3週間程度
支払方法
支払方法 1回、2回、分割、ボーナス一括、リボ 1回、2回、分割、ボーナス一括、リボ
締日・支払日
締日・支払日 月末締め27日払い 20日締め10日払い 締日と支払日に関しては、引落し銀行によって異なりますので、詳しくはアメリカン・エキスプレスサポートデスクにお問い合わせ下さい。

楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードのポイント・還元率の比較

次に、多くの人にとって気になるポイントの還元率や使い勝手について比較してみます。

コンビニやスーパー、インターネットショッピング等の、いわゆる普段使いでカードを使用した場合、楽天ゴールドカードは還元率1.0%ですが、アメリカン・エキスプレス・カードは還元率0.3~0.5%です。(以後、アメリカン・エキスプレス・カードの還元率は0.415%として試算します)

この還元率で、仮に毎月8万円(年間で96万円)の買い物を両カードで決済した場合、楽天ゴールドカードは9,600円、アメリカン・エキスプレス・カードは3,984円が還元される計算となり、一年で5,616円分もの差が生まれます。還元率を重視したクレジットカード選びという観点では、、楽天ゴールドカードを選択した方がかなりお得であるという事が言えます。

しかし、ポイントの使い勝手の面では楽天ゴールドカードの移行先がANAマイル、楽天Edyの2箇所に留まっているのに対し、アメリカン・エキスプレス・カードはANAマイレージクラブ、Tポイント、スターウッドホテルプリファードゲスト、ヒルトンHオナーズ、ヨドバシカメラ、楽天スーパーポイント、高島屋の7箇所と多くのポイントシステムに移行できる為、使い勝手の面ではアメリカン・エキスプレス・カードの方が多くの方にとって使いやすいのではないかと思います。

ポイントを効率良く貯める為にはクレジットカード発行会社が運営または提携しているポイント優待サイト経由でクレジットカードを利用する事が一番の近道ですが、このポイント優待サイトの内容を両カードで比較すると、アメリカン・エキスプレス・カードスタイリクス オンラインショップ、アヴェダ 公式オンラインショップ、エスティ ローダー 公式 オンライン ショップ、エノテカ・オンライン、インターネット花キューピットをはじめ28サイトでポイント還元率の優遇を受けられるのに対し、楽天ゴールドカード楽天市場、楽天トラベル、楽天ポイント加盟店の3サイトでポイント還元率で優遇されるに留まっている為、アメリカン・エキスプレス・カードのポイント優待サイトにあなたがよく利用するサイトが登録されているなら、アメリカン・エキスプレス・カードの方がポイントを貯めやすいと感じるでしょう。

楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードの旅行保険の比較

クレジットカードを持つメリットの一つとして、クレジットカードに付帯する保険を挙げる人は多いと思います。そこで楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードを付帯保険の面から比べてみたいと思います。

海外旅行傷害保険

楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードに付帯する海外旅行傷害保険ですが、楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードはどちらも海外旅行傷害保険が付帯されますが、どちらも利用付帯です。

利用付帯とは、『カード会社が定める付帯条件を満たしていれば保険が適用される』タイプのもので、よくあるのが『旅行代金の一部をクレジットカードで支払う事により、保険が適用される』というものです。よく海外旅行に行く方は、付帯条件の確認など煩わしいと思いますので、いっそ海外旅行傷害保険が自動付帯される別のカードを選択した方が良いと思います。

国内旅行傷害保険

続いて、楽天ゴールドカードアメリカン・エキスプレス・カードに付帯する国内旅行保険を見てみると、楽天ゴールドカードは国内旅行傷害保険が付帯されませんが、アメリカン・エキスプレス・カードには同保険が付帯されています。(但し、アメリカン・エキスプレス・カードに付帯している国内旅行傷害保険は『利用付帯』と呼ばれるもので、『クレジットカードで旅行代金の一部を決済する』といった、クレジットカード発行会社が定める付帯条件を満たした場合のみ保険が適用されるのもです)

国内旅行傷害保険は日常であまりお世話になるものではありませんが、無料で費用をかけずに付帯される為、クレジットカードを作る大きなメリットの一つです。特に国内の旅行に出かける機会の多い方は、アメリカン・エキスプレス・カードを選ぶべきでしょう。

海外旅行保険の比較

カード
カード
楽天ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・カード
保険の有無
保険の有無 有(付帯条件あり)
日本を出国する以前に、自宅から出発空港までの交通費または海外旅行代金を楽天カードで支払っていること
有(付帯条件あり)
死亡・後遺傷害
死亡・後遺傷害(最大金額) 2000万円 5000万円
入院費用
入院費用(最大金額)
通院費用
通院費用(最大金額)
傷害治療費用
傷害治療費用(最大金額) 200万円 100万円
疾病治療費用
疾病治療費用(最大金額) 200万円 100万円
手術費用
手術費用(最大金額)
賠償責任
賠償責任(最大金額) 2000万円 3000万円
携行品損害
携行品損害(最大金額) 20万円(自己負担:3,000円) 30万円(自己負担:3,000円)
家族特約
家族特約 配属者、カード会員と生計を共にする親族の傷害死亡・後遺障害保険金額は最高1,000万円の補償となります。
補償期間
補償期間 急激かつ偶然な外来の事故による傷害が原因で事故の日からその日を含めて180日以内
保険備考
保険備考 国内を旅行中における、カードでチケットなどをご購入の公共交通乗用具に搭乗中の事故、ご予約の上、カードで宿泊料金をお支払いになる旨をお伝えになった宿泊施設での宿泊中の火災・爆発による事故、またはカードで購入された宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中の事故によって傷害を受けられた場合に補償されます。

日本旅行保険の比較

カード
カード
楽天ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・カード
保険の有無
保険の有無 有(付帯条件あり)
死亡・後遺傷害
死亡・後遺傷害(最大金額) 5000万円
入院費用
入院費用(最大金額)
通院費用
通院費用(最大金額)
傷害治療費用
傷害治療費用(最大金額)
疾病治療費用
疾病治療費用(最大金額)
手術費用
手術費用(最大金額)
賠償責任
賠償責任(最大金額)
携行品損害
携行品損害(最大金額)
家族特約
家族特約 配属者、カード会員と生計を共にする親族の傷害死亡・後遺障害保険金額は最高1,000万円の補償となります。
補償期間
補償期間 急激かつ偶然な外来の事故による傷害が原因で事故の日からその日を含めて180日以内
保険備考
保険備考 国内を旅行中における、カードでチケットなどをご購入の公共交通乗用具に搭乗中の事故、ご予約の上、カードで宿泊料金をお支払いになる旨をお伝えになった宿泊施設での宿泊中の火災・爆発による事故、またはカードで購入された宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中の事故によって傷害を受けられた場合に補償されます。
楽天ゴールドカードとアメリカン・エキスプレス・カードの比較まとめ
  • ステータス重視なら楽天ゴールドカード、実用性重視ならアメリカン・エキスプレス・カード。電子マネーの使い勝手はアメリカン・エキスプレス・カードが上。
  • ポイント還元率は楽天ゴールドカードが1.0%、アメリカン・エキスプレス・カードが0.3~0.5%(一般的な利用の場合)還元率重視なら楽天ゴールドカード。ポイントの使い勝手はアメリカン・エキスプレス・カードが優れている。
  • 海外旅行傷害保険は両カード共に利用付帯。国内旅行傷害保険はアメリカン・エキスプレス・カードのみ付帯あり。(利用付帯)国内旅行傷害保険重視ならアメリカン・エキスプレス・カードがおすすめ。
楽天ゴールドカードとよく比較されるカード
アメリカン・エキスプレス・カードとよく比較されるカード