三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの比較
三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを年会費や入会特典、還元率など様々な角度から徹底比較! 三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのどちらを作った方がお得かお悩みの方は、是非とも参考にして頂ければと思います。
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- 三井住友VISAバーチャルカード
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- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
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- 三井住友VISAバーチャルカード
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- 年会費
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4.5
- 年会費初年度無料。条件次第で翌年の年会費も無料
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1.5
- 本人年会費29,000円(税別)と、他のゴールドカードを比較するとかなり高め。家族カードは1枚目は永年無料
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- 入会特典
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4.5
- 特典がポイントの付与では無く、最大9,000円のキャッシュバックによるカード請求額への充当なので勝手が良い
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4.5
- Web入会・利用特典で最大30,000ポイントの獲得ができ、他のカードの特典ポイントよりかなり高め
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- ポイント還元率
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2.5
- 基本還元率は0.5%とやや低め。但しポイントUPモール経由なら最大20倍となる為、ポイントUPモールに利用しているサイトがあるかどうかがポイント
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2.0
- 基本還元率は0.3%と、他のカードと比較してもかなり低い。アメックスで高還元率を望むなら、SPGを選択した方が良いかも…
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- ポイント利便性
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4.0
- 他ポイントへの移行やマイル交換、商品券をはじめとした各種商品への交換など、ポイントの使い勝手はかなり良い
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4.0
- マイルが移行できる航空パートナーが14社と多め。また、貯めたポイントは支払いへの充当もできる為、使い勝手は良い。キャンペーンでAmazonポイントなどへの還元率がアップするためお得。
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- リボ手数料
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3.5
- リボルビング払いの利率は15%と平均的だが、毎月のお支払い金額を自由に決められる「マイ・ペイすリボ」や、買物後にリボ払いに変更できる「あとリボ」など、使い勝手が良い
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3.5
- 毎月の支払い金額を自由に決められる「ペイフレックスあとリボ」の使い勝手が良い
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- ステータス
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1.0
- インターネットショッピング専用のバーチャルカードの為、ステータス性は皆無
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4.5
- 高いステータスを誇るアメックスブランドのゴールドカードの為、ステータスは申し分なし!
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- スピード発行
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4.0
- 最短3営業日でカード発行。他社と比較すると発行スピードは早い
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3.5
- 通常申し込みをしてから5~7日程度と比較的早め
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- 傷害保険
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1.0
- 国内・国外共に保険の付帯無し
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4.5
- 海外保険は利用付帯で最高1億円と充実。利用付帯だが国内保険も最高5,000万円のものが付帯
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- ショッピング保険
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3.0
- 年間最高100万円のショッピング保険の付帯あり
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5.0
- 年間最高500万円と、高額商品の購入した場合も安心。他社ではカバーされないコンタクトレンズや携帯電話、自転車も補償対象と充実の内容!
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- 学生向け
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2.0
- 利用枠が10万円と低めに設定されているので安心だが、コンビニ等実店舗で使えない為、学生向けのカードとしてはおすすめできない
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1.0
- 入会資格がアルバイト・パート以外の定職に就いている事が条件の為、学生の取得は難しい
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- 女性向け
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2.0
- 女性に訴求する強いメリットは特にない
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3.5
- コスメ系オンラインストアの提携サイトが多く、良く使うお店があれば女性にもオススメできる
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- 海外旅行
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1.0
- インターネット決済専用の為、海外での利用は想定していない
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4.5
- 海外旅行傷害保険やプライオリティ・パスの空港ラウンジをはじめ、乗継遅延や出航遅延といった航空機の保険など充実の海外サポート!但しヨーロッパやアジアでは決済で使えない事も…
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- 総合
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2.75
- 三井住友VISAバーチャルカード
-
-
3.50
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
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三井住友VISAバーチャルカード | 比較項目 | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
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4.5
|
年会費 |
1.5
|
4.5
|
入会特典 |
4.5
|
2.5
|
ポイント還元率 |
2.0
|
4.0
|
ポイント利便性 |
4.0
|
3.5
|
リボ手数料 |
3.5
|
1.0
|
ステータス |
4.5
|
4.0
|
スピード発行 |
3.5
|
1.0
|
傷害保険 |
4.5
|
3.0
|
ショッピング保険 |
5.0
|
2.0
|
学生向け |
1.0
|
2.0
|
女性向け |
3.5
|
1.0
|
海外旅行 |
4.5
|
2.75
|
総合 |
3.50
|
三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの基本情報の比較
三井住友カード株式会社が発行する三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッドが発行するアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの比較ですが、三井住友VISAバーチャルカードが一般カードなのに対し、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは高いステータスを売りにするゴールドカードである為、単純に比較することはできません。年会費ひとつを取っても、三井住友VISAバーチャルカードは無料なのに対し、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは29,000円とその差は歴然です。
この為、三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは一概にどちらが優れているとは言えませんが、ステータスを重視するならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード、カードの作りやすさや実用性を重視するなら三井住友VISAバーチャルカードを選択するのが良いでしょう。
一応、両カードに付帯する電子マネーを見てみると、三井住友VISAバーチャルカードはiD、Apple Pay、PiTaPa、Visa payWave、WAONの5種類に対応しているのに対し、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはQUICPay、Apple Pay、Suicaの3種類に対応しています。
基本情報の比較
カード | ||
カード | ![]() 三井住友VISAバーチャルカード |
![]() アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
発行会社サイト | ||
発行会社サイト | 公式サイト | 公式サイト |
申し込み資格 | ||
申し込み資格 | 満18歳以上の方(高校生は除く)インターネットに接続可能でEメールアドレスをお持ちの方 | 25歳以上、定職がある方(パート・アルバイトの方の入会不可) |
初年度年会費 | ||
初年度年会費 | 無料 | 29,000円 |
二年目以降年会費 | ||
二年目以降年会費 |
300円 年会費の優遇有(優遇時:無料) |
29,000円 |
家族カード年会費 | ||
家族カード年会費 |
有 (年会費初年度0円、二年目以降300円) 家族カードでの前年の買物回数が3回以上の場合、翌年度以降も無料となります。 |
有 (永年無料) ※ゴールド・カードの「家族カード」は、年会費(通常12,000円+消費税)が1枚無料です。 ※「家族カード」2枚目以降はいずれも年会費12,000円+消費税です。 |
ETCカード年会費 | ||
ETCカード年会費 |
有 (永年無料) 初年度無料。2年目以降は前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば翌年度無料 ※利用が無い場合は年会費500円(税抜) |
有 (永年無料) ・新規発行手数料は1枚につき850円+消費税がかかります。 ・ETCカードは、申し込み後約2週間で届きます。 ・ETCカードの発行は、基本カード会員1人につき5枚まで、家族/追加カード会員は1人につき1枚の発行となります。 |
国際ブランド | ||
国際ブランド | VISA | AMEX |
電子マネー | ||
電子マネー | iD、Apple Pay、PiTaPa、Visa payWave、WAON | QUICPay、Apple Pay、Suica |
カード発行時間 | ||
カード発行時間 | 最短3営業日で発行、1週間程でカードが届きます。 | 通常申し込みをしてから5~7日程度 |
支払方法 | ||
支払方法 | 1回、2回、分割、ボーナス一括、リボ | 1回、2回、分割、ボーナス一括、リボ |
締日・支払日 | ||
締日・支払日 | 月末締め26日払い、15日締め10日払い | 20日締め10日払い 締日と支払日に関しては、引落し銀行によって異なりますので、詳しくはアメリカン・エキスプレスサポートデスクにお問い合わせ下さい。 |
三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイント・還元率の比較
次に、多くの人にとって気になるポイントの還元率や使い勝手について比較してみます。
コンビニやスーパー、インターネットショッピング等の、いわゆる普段使いでカードを使用した場合、三井住友VISAバーチャルカードは還元率0.5%ですが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは還元率0.3~0.5%です。(以後、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの還元率は0.415%として試算します)
これを日常の買い物に置き換えてみると、仮に毎月5万円(年間で60万円)の買い物を両カードで決済した場合、三井住友VISAバーチャルカードは3,000円、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは2,490円が還元される計算となり、普段使いでは三井住友VISAバーチャルカードの方が510円分お得であるといえます。
また、ポイントの使い勝手の面でも三井住友VISAバーチャルカードがANAマイル、Gポイント、JBOOKポイント、Joshinポイント、Suica、Tポイント、WAON、auポイントプログラム、nanaco、べルメゾン・ポイントをはじめとして19箇所と多くのポイントシステムに移行できるのに対して、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの移行先はANAマイレージクラブ、Tポイント、スターウッドホテルプリファードゲスト、ヒルトンHオナーズ、ヨドバシカメラ、楽天スーパーポイント、高島屋の7箇所に留まっており、使い勝手の面でも三井住友VISAバーチャルカードの方が多くの方にとって使いやすいのではないかと思います。
ポイントを効率良く貯める為にはクレジットカード発行会社が運営または提携しているポイント優待サイト経由でクレジットカードを利用する事が一番の近道ですが、このポイント優待サイトの内容を両カードで比較すると、三井住友VISAバーチャルカードはioPLAZA、アイリスプラザ、i LUMINE(アイルミネ)、アウトレットモール ブランデリ、AOKI公式オンラインショップをはじめ331サイトでポイント還元率の優遇がありますが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはポイント優待サイトがありませんので、三井住友VISAバーチャルカードのポイント優待サイトにあなたがよく利用するサイトが登録されているなら、三井住友VISAバーチャルカードの方がかなりポイントを貯めやすいと言えます。
三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの旅行保険の比較
クレジットカードを持つメリットの一つとして、クレジットカードに付帯する保険を挙げる人は多いと思います。そこで三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを付帯保険の面から比べてみたいと思います。
海外旅行傷害保険
三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに付帯する海外旅行傷害保険ですが、三井住友VISAバーチャルカードは海外旅行傷害保険が付帯されませんが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには海外旅行傷害保険が付帯されています。(但し、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに付帯している海外旅行傷害保険は『利用付帯』と呼ばれるもので、『このカードで旅行代金を決済する』といった、カード会社が定める付帯条件を満たした場合のみ保険が適用されるのもです)
海外に出かける機会の多い方は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを選んだ方が良いと思います。
国内旅行傷害保険
続いて、三井住友VISAバーチャルカードとアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに付帯する国内旅行保険を見てみると、三井住友VISAバーチャルカードは国内旅行傷害保険が付帯されませんが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには同保険が付帯されています。(但し、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに付帯している国内旅行傷害保険は『利用付帯』と呼ばれるもので、『クレジットカードで旅行代金の一部を決済する』といった、クレジットカード発行会社が定める付帯条件を満たした場合のみ保険が適用されるのもです)
国内旅行傷害保険は日常であまりお世話になるものではありませんが、無料で費用をかけずに付帯される為、クレジットカードを作る大きなメリットの一つです。特に国内の旅行に出かける機会の多い方は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを選ぶべきでしょう。
海外旅行保険の比較
カード | ||
カード | ![]() 三井住友VISAバーチャルカード |
![]() アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
保険の有無 | ||
保険の有無 | 無 | 有(付帯条件あり) |
死亡・後遺傷害 | ||
死亡・後遺傷害(最大金額) | 1億円 | |
入院費用 | ||
入院費用(最大金額) | ||
通院費用 | ||
通院費用(最大金額) | ||
傷害治療費用 | ||
傷害治療費用(最大金額) | 300万円 | |
疾病治療費用 | ||
疾病治療費用(最大金額) | 300万円 | |
手術費用 | ||
手術費用(最大金額) | ||
賠償責任 | ||
賠償責任(最大金額) | 4000万円 | |
携行品損害 | ||
携行品損害(最大金額) | 50万円(自己負担:3,000円) | |
家族特約 | ||
家族特約 | 配属者、カード会員と生計を共にする親族の傷害死亡・後遺障害保険金額は最高1,000万円の補償となります。 | |
補償期間 | ||
補償期間 | 急激かつ偶然な外来の事故による傷害が原因で事故の日からその日を含めて180日以内 | |
保険備考 | ||
保険備考 | 国内を旅行中における、カードでチケットなどをご購入の公共交通乗用具に搭乗中の事故、ご予約の上、カードで宿泊料金をお支払いになる旨をお伝えになった宿泊施設での宿泊中の火災・爆発による事故、またはカードで購入された宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中の事故によって傷害を受けられた場合に補償されます。 |
日本旅行保険の比較
カード | ||
カード | ![]() 三井住友VISAバーチャルカード |
![]() アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
保険の有無 | ||
保険の有無 | 無 | 有(付帯条件あり) |
死亡・後遺傷害 | ||
死亡・後遺傷害(最大金額) | 5000万円 | |
入院費用 | ||
入院費用(最大金額) | ||
通院費用 | ||
通院費用(最大金額) | ||
傷害治療費用 | ||
傷害治療費用(最大金額) | ||
疾病治療費用 | ||
疾病治療費用(最大金額) | ||
手術費用 | ||
手術費用(最大金額) | ||
賠償責任 | ||
賠償責任(最大金額) | ||
携行品損害 | ||
携行品損害(最大金額) | ||
家族特約 | ||
家族特約 | 配属者、カード会員と生計を共にする親族の傷害死亡・後遺障害保険金額は最高1,000万円の補償となります。 | |
補償期間 | ||
補償期間 | 急激かつ偶然な外来の事故による傷害が原因で事故の日からその日を含めて180日以内 | |
保険備考 | ||
保険備考 | 国内を旅行中における、カードでチケットなどをご購入の公共交通乗用具に搭乗中の事故、ご予約の上、カードで宿泊料金をお支払いになる旨をお伝えになった宿泊施設での宿泊中の火災・爆発による事故、またはカードで購入された宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中の事故によって傷害を受けられた場合に補償されます。 |
- ステータス重視ならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード、実用性重視なら三井住友VISAバーチャルカード。電子マネーの使い勝手は三井住友VISAバーチャルカードが上。
- ポイント還元率は三井住友VISAバーチャルカードが0.5%、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードが0.3~0.5%(一般的な利用の場合)還元率重視なら三井住友VISAバーチャルカード。ポイントの使い勝手も三井住友VISAバーチャルカードが優れている。
- 海外旅行傷害保険はアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのみ利用付帯。海外旅行傷害保険重視ならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードがおすすめ。国内旅行傷害保険はアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのみ付帯あり。(利用付帯)国内旅行傷害保険重視ならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードがおすすめ。
- 三井住友VISAバーチャルカードとよく比較されるカード